博鱼体育,博鱼体育官方网站,博鱼体育APP下载前几天小区群里，邻居李姐发了条消息：“2020年我存了12万，想给女儿存嫁妆，今年取出来连本带利13万2。

　　结果去商场看黄金，四年前300一克，现在快1000了，这钱存银行，怎么越存越不够用？”

　　我们从小听着“存钱最安全”长大，可到了今天，“把钱放进银行”反而成了最容易吃大亏的选择。

　　尤其是在通胀还没完全退去、经济又面临周期转换的节点，存钱的风险比你想的还大。

　　今天就用大白话跟你说透：为啥通胀时代存钱比花钱危险？普通人该怎么避开这个坑？

　　很多人觉得“存钱没风险”，无非是看到银行账户里的数字没少，还多了点利息。但你忽略了一个关键——钱的“购买力”在缩水。

　　如果这个数是负的，就意味着你存的钱，利息根本赶不上东西涨价的速度，越存越不值钱。

　　2.但一年前10万能买的东西，现在要花10万×（1+3%）=10万3千；

　　3.算下来，你看似赚了2000，实际却亏了1000——这就是“隐形亏损”。

　　2.但一年前10万能买的东西，现在要花10万×（1+3%）=10万3千；

　　3.算下来，你看似赚了2000，实际却亏了1000——这就是“隐形亏损”。

　　2014年，五年期存款利率能到4.75%，而当时物价涨幅只有2%，实际利率是正的2.75%。

　　因为过去几十年，中国处于高速增长期，要么存款利率高，要么通胀低，存钱确实能“保值”。

　　比如2000年前后，一年期存款利率2.88%，存100块一年能多买2斤肉；2010年虽然通胀有点高，但存款利率也跟着涨，实际亏得不多。

　　1.存款利率只会越来越低。为了刺激经济，这些年央行一直在降息，现在一年期存款利率只有1.5%左右，五年期也才2%出头，创下了近几十年的新低。而且从全球趋势看，未来利率大概率还会降，你存的钱，利息只会更少。

　　2.物价上涨是“慢刀子割肉”。不是说物价会“暴涨”，而是衣食住行都在慢慢涨：去年白菜1块5一斤，今年1块8；去年房租2000一个月，今年2200；就连孩子的兴趣班，一年也得涨个500块。这些“小涨”加起来，一年就是3%左右的通胀，看似不多，十年下来就是34%！

　　3.“风险”换了个样子。过去不存钱，可能没地方放钱；现在不存钱，是怕“缩水”。过去的风险是“没处投资”，现在的风险是“死守存款”。很多人抱着“不亏本金就好”的想法，却没发现“本金在悄悄贬值”。

　　1.存款利率只会越来越低。为了刺激经济，这些年央行一直在降息，现在一年期存款利率只有1.5%左右，五年期也才2%出头，创下了近几十年的新低。而且从全球趋势看，未来利率大概率还会降，你存的钱，利息只会更少。

　　2.物价上涨是“慢刀子割肉”。不是说物价会“暴涨”，而是衣食住行都在慢慢涨：去年白菜1块5一斤，今年1块8；去年房租2000一个月，今年2200；就连孩子的兴趣班，一年也得涨个500块。这些“小涨”加起来，一年就是3%左右的通胀，看似不多，十年下来就是34%！

　　3.“风险”换了个样子。过去不存钱，可能没地方放钱；现在不存钱，是怕“缩水”。过去的风险是“没处投资”，现在的风险是“死守存款”。很多人抱着“不亏本金就好”的想法，却没发现“本金在悄悄贬值”。

　　银行利率降到0甚至负利率（存钱还要给银行交管理费），物价虽然低，但房产、股票长期不涨，存钱的人看着账户数字没少，却发现自己越来越穷。

　　有人说：“房价还在跌，今天买明天可能就跌5%，再加上3%的房贷利率、5%的交易税费，怎么算都是亏。”

　　也有人说：“房子能出租，就算租金收益率只有2%，也比存银行强，怎么不算存钱？”

　　如果你是全款买房，地段好（比如靠近地铁、学校），每月能租七八千，而且长期看周边配套还会升级，房价有上涨空间——这就是存钱。

　　因为房子不仅能给你带来稳定的租金收入，未来还可能升值，相当于“钱生钱”。

　　但如果你是贷款买房，还加了很高的杠杆（比如首付只付20%），房价一直在跌，每个月要还五六千房贷，租金还不够还房贷的零头。

　　所以现在买房算不算存钱，根本不是看“房价涨不涨”，而是看“能不能持续稳定地生钱”。

　　因为通缩的时候，资产涨价越来越难（比如年初炒到天价的哪吒联名玩偶，现在没人要了），但现金流不会骗人——每月能进账的钱，才是守住财富的关键。

　　日本“失去三十年”里，经历了股市暴跌、房产腰斩、利率归零，他们的普通人是怎么应对的？

　　有个数据很有意思：就算日本银行实行负利率（存钱要交管理费），很多日本人还是把钱存银行。

　　不是他们愿意，而是其他投资渠道风险太大——股市像坐过山车，今天涨5%明天跌8%；实业不好做，开个店可能半年就倒闭；就连黄金，在通缩的时候也跌过10%。

　　比如核心地段的房子：东京银座、新宿的公寓，就算房价不涨，租金也很稳定，每月能有3%左右的收益，比存款强多了；再比如高股息的股票：日本一些电力、电信公司，每年分红能有4%，而且公司稳定，不会轻易倒闭；还有优质债券：比如日本政府发行的长期国债，虽然利率低（1%左右），但保本，能保证本金不缩水。

　　比如核心地段的房子：东京银座、新宿的公寓，就算房价不涨，租金也很稳定，每月能有3%左右的收益，比存款强多了；再比如高股息的股票：日本一些电力、电信公司，每年分红能有4%，而且公司稳定，不会轻易倒闭；还有优质债券：比如日本政府发行的长期国债，虽然利率低（1%左右），但保本，能保证本金不缩水。

　　就像把财富比作一个水池，通缩的时候，外面不下雨（资产不涨价），水龙头也关了（没有新的收入），唯一能靠的就是池底稳定滴入的水（现金流）。

　　现在国内和香港的储蓄险火起来，也是因为大家发现了这个逻辑：在利率越来越低、资产越来越难涨的时代，能有一份“确定的、持续的收益”，比什么都重要。

　　第一，不是把所有存款都投出去！首先要留够3-6个月的生活费，放在活期存款或货币基金里，随时能取。

　　2.如果你没那么多钱，买份稳健的储蓄险，每年有确定的收益，几十年后能取出来养老，这也是存钱；

　　3.就算你只想存银行，也别存长期定期，存短期的，等有更好的机会再换，别把钱“锁死”在低利率里。

　　第一，不是把所有存款都投出去！首先要留够3-6个月的生活费，放在活期存款或货币基金里，随时能取。

　　2.如果你没那么多钱，买份稳健的储蓄险，每年有确定的收益，几十年后能取出来养老，这也是存钱；

　　3.就算你只想存银行，也别存长期定期，存短期的，等有更好的机会再换，别把钱“锁死”在低利率里。

　　通胀时代，存钱的风险比花钱还大——你花100块买的东西，现在能用；你存100块，明年可能只能买97块的东西。

　　但你要想清楚：存钱的“缩水”是确定的，而选对资产的“风险”是可以控制的。

　　不如从今天开始，算一算你的“实际利率”，看看存款有没有在缩水；再想一想，身边有没有能产生现金流的资产。

　　别让“安全”的假象，耽误了守住财富的机会——毕竟，钱是用来让生活更好的，不是用来慢慢变少的。返回搜狐，查看更多